Ваш надежный источник

Иван Телегин - Председатель Директората Банка ВТБ (Армения) - в интервью banks.am коснулся последствий влияния пандемии COVID-19 на экономику, банковскую систему, возможных в дальнейшем развитий. 

- Как вы оцениваете текущую ситуацию с COVID19? Является ли это глобальным экономическим кризисом или нет?

- По своей сути ситуация, в которой находится сейчас весь мир, является и в экономическом плане непростой. Другой вопрос, что сценарии ее развития достаточно сложно просчитать, поскольку она вызвана не конкретными экономическими событиями или изменениями, а масштабным распространением вируса, развитие которого сложно спрогнозировать. Фактически нынешняя ситуация влияет почти на все отрасли экономики с приостановкой деятельности таких отраслей как торговля, промышленность, сфера услуг, туризма и строительство, которые являются основными драйверами ВВП любой страны и, в частности, Армении. В случае с Арменией ситуацию ухудшает также спад трансфертов из-за рубежа.

- Отразился ли кризис на банковской сфере и является ли нынешняя ситуация для Вас стандартной с точки зрения развития кризиса?

- В какой-то степени нынешняя ситуация уже отразилась на банковской системе. В связи с приостановкой деятельности в сферах торговли, промышленности, сферы услуг, туризма и строительства и, как следствие, потерей доходов населения, банки были вынуждены объявить каникулы для своих клиентов как физических, так и юридических лиц, предоставляя последним двухмесячную отсрочку платежей по обязательствам. При этом, подводя итоги первого месяца кредитных каникул, нужно отметить, что большинство наших заемщиков, в частности, 62% физических лиц и 46% юридических лиц, внесли ежемесячные платежи по своим обязательствам согласно стандартному графику, не воспользовавшись каникулами. В связи с вводом Чрезвычайного положения в стране и распоряжением Правительства оставаться дома, объем банковских операций снизился примерно на 50%. Также мы наблюдаем снижение спроса на потребительские кредиты. В целом это понятная ситуация: для населения сейчас, в первую очередь, важно обеспечить комфортные условия обслуживания текущих кредитов, получить кредитные каникулы и другие варианты реструктуризации ранее взятых обязательств.

- Какое дальнейшее развитие событий Вы видите?

- Оптимистичным сценарием является завершение пандемии и, как следствие, плавное снятие карантинных мер в Армении с мая этого года. Тем не менее, нельзя забывать о возможности новой волны и всплеске вируса, поэтому пессимистичный сценарий предполагает продолжение карантинных мер с рядом ограничений экономической деятельности на более длительные сроки, примерно до конца осени, либо до появления массовой вакцинации. Я более склонен верить в положительное развитие сценария, но время покажет.

- Как Вы оцениваете меры поддержки, оказанные Правительством и достаточны ли выделенные средства?

- Меры поддержки, оказанные Правительством физическим лицам, были приняты своевременно и в необходимом объеме. И что немаловажно, Правительство внимательно следит за развитием ситуации и предпринимает дополнительные действия.

Центральный банк в необходимой мере вовлечен в контроль, регулирование и помощь, в том числе банковскому сектору.

На текущий момент объемы и отрасли поддержки Правительства считаем достаточными, однако возможно в будущем потребуется еще более усилить помощь домохозяйствам через прямые социальные выплаты. Правительство и Центральный банк Армении держат руку на пульсе, в том числе через каналы информации самих банков, понимая, что возможно возникнет необходимость в предоставлении дополнительной поддержки.

Сами выплаты физическим лицам срочных единовременных пособий организованы оперативно и технично. Через Банк ВТБ (Армения) по состоянию на 29 апреля по программам Правительства выплачены пособия 50 тысячам гражданам на сумму 2.4 млрд драмов РА.

- Как часто проводятся консультации с банковским сектором?

- С регулярной периодичностью Центральный банк проводит совещания на уровне руководителей банков. Эта практика показала хорошие результаты и максимально вовлекла все банки в оперативное реагирование на изменения. 

- Как Вы прогнозируете рост рисков?

- Если мы с вами говорим о физических лицах, то доля неработающих активов Банка в сегменте физических лиц составляет 4.5%. На фоне текущей экономической ситуации, временной полной или частичной потери доходов населения, а также снижения трансфертов из-за рубежа, ожидаем увеличение доли NPL до уровня 6.5%, что считаем вполне управляемым объемом в нынешней ситуации. В портфеле среднего и малого бизнеса планируем проведение активных реструктуризаций кредитов компаний, которые понесли самый большой ущерб от пандемии (гостиничный бизнес, сфера услуг и торговля) с целью дальнейшего сдерживания роста проблемной задолженности. Фактический уровень NPL в портфеле малого бизнеса составляет 1,5%. На фоне текущей экономической ситуации ожидаем увеличение доли до 2.5% до конца года, что в рамках риск аппетита Банка.

- Остановил ли Банк ВТБ (Армения) кредитование?

- Нет, мы продолжаем полноценное кредитование как физических, так и юридических лиц по всем продуктам, включая ипотечные, авто и потребительские кредиты. Стоит отметить, что объявленное чрезвычайное положение в стране значительно повысило спрос на обслуживание через наши дистанционные каналы, такие как мобильный банкинг, интернет банкинг, зоны самообслуживания, контактный центр.

- Изменится ли в дальнейшем портрет желаемого для банков заемщика?

- По физическим лицам, да. Конечно же, банки будут отдавать предпочтение выдачи более обеспеченных кредитов. За последние 2,5 года мы наработали довольно существенную клиентскую базу - 500 тыс. клиентов физических лиц, среди которых порядка 20 процентов с подтвержденными зарплатами. Возможно, возникнут вопросы со сбором просроченной задолженности, но это будет чуть позже и, мы надеемся, в управляемых для банков объемах.

Что касается кредитов юридических лиц, количество которых достигает 10 тыс. клиентов, то здесь все достаточно индивидуально. У нас разработан адресный подход к каждому в рамках рассмотрения заявок от них.

Кроме этого, в рамках трех программ Правительства РА по нейтрализации экономических последствий COVID19, между Банком ВТБ (Армения) и Центральным банком РА подписаны соглашения, в рамках которых мы прогнозируем выдачу кредитов до 1 млрд драмов РА. Их цель - покрыть задолженность компаний по заработным платам, налогам, коммунальным платежам и другим направлениям бизнеса.

- Планирует ли Банк выделить благотворительную помощь государству для борьбы с пандемией?

- Да, мы уже выделили порядка 30 млн драмов на поддержку в борьбе с вирусом.

Мы поддержали инициативу Посольства Российской Федерации в Армении в организации возвращения на родину россиян. Мы взяли на себя расходы по оплате комфортабельных автобусов и в ближайшие дни граждане России, пребывающие в Армении, смогут вернуться на Родину.

- Какие изменения в организации работы Банка в текущей ситуации?

- Работа филиалов изменилась: введены необходимые меры предосторожности, соблюдается принятая социальная дистанция. Сотрудники с первых же дней распространения вируса были обеспечены масками, перчатками и антисептическими препаратами, а территории филиалов и головного офиса проходят дезинфекцию.

Для 40% персонала головного офиса и ряда топ-менеджеров мы создали удаленные рабочие места вне офиса. В процессе обслуживания клиентов в большей степени стали задействованы наши дистанционные каналы обслуживания, прежде всего, контакт-центр, который обслуживает в день около 5 тыс. входящих звонков и 500 электронных обращений клиентов. Наш контактный центр предоставляет не только стандартный спектр услуг. Услуга видеобанк востребована, и дает возможность клиентам, не выходя из дома, посредством видеозвонка проводить все банковские транзакции, а также открывать карты и вклады дистанционным способом.

Интервью полностью по ссылке.